最後更新日期: 2022-10-28

剖腹產保險是媽媽最關心的事項之一,懷孕什麼時候該開始準備投保孕婦保險?又有哪些可以選擇?你知道自然產、自願剖腹產也有機會能理賠嗎?這篇一次揭曉唷!


孕婦保險可以考慮這四類

一、醫療險

所謂醫療險是理賠住院治療期間的費用,以「住院」為理賠前提,會比較建議有懷孕計畫的媽媽投保「實支實付」型保單,因為會理賠「必要性醫療」中的三大類項目,分別為「病房費」、「住院手術費」以及「住院雜費」。

手術費用則會理賠自費項目,若健保已給付的則不再理賠,另外像是麻醉費用、藥物費用、無痛分娩費用會在雜費限額中理賠。

但須留意的是,有些保險公司可能會將除疤凝膠列為”美容產品”,定位為非必要治療行為所需藥物,所以可能會拒絕理賠;但也有部分公司規定若在醫院使用則可以理賠,但若自行於家中使用則不理賠。

所以關於實支實付醫療險的理賠項目,在簽訂保險契約前,媽咪可仔細看清楚,以免發生理賠糾紛!

二、意外險

能夠保障懷孕期間「外來、突發、非疾病」的意外事故,孕婦還是免不了要出門,有時候外出受傷,則可以使用意外險理賠。

但大多的保險公司都會以有無外傷做意外險的理賠標準判斷,因此懷孕期間發生意外,但沒有明顯外傷的媽媽在理賠上會比較吃虧。

因此建議就醫時,要主動說明受傷原因,因為主訴能作為意外證明,若沒有明顯外傷,就醫時則需要述說因果關係,比方:「因為意外….所以需要….」,才有可能達成理賠標準。

三、婦女險

婦女險又可分為兩種,一種是指保障懷孕期間的婦女,稱為「保障型婦女險」,另一種則是保障任何階段的婦女,稱為「完整婦女險」,以下將以保障型婦女險作介紹。

保障型婦女險只有保障懷孕媽媽,也就是在懷孕期間若有住院醫療、罹患重大疾病、身故/失能等情形,則會啟動理賠。

四、婦嬰險

婦嬰險則保障懷孕期間的媽媽與嬰兒,不只理賠懷孕期間因為醫療、罹患重大疾病的保障、身故 / 失能等狀況,也保障新生兒先天性重大缺損。

通常懷孕特定期間(28週前)都能投保,但越早投保承保機會比較高,而有些婦嬰險還會主打「剖腹產給付」以及「生育保險金」,因此投保前要多加留意!

孕婦保險懷孕期間也可以投保嗎?

通常會建議有懷孕計畫的媽媽要提前投保,這是若已經懷孕才投保,醫療險會將當下這胎排除在外,所以這一胎可能就無法享有保障,但像是婦嬰險則可以在特定期間內投保,也就是只要在懷孕28週以前投保,通常都能承保,但為了避免無法承保的困擾,還是建議有懷孕計畫就先投保唷!

自然產保險會給付嗎?

如果是自然產,一般醫療險是不會理賠的,因為生小孩並不是意外,因此不會理賠,不過若媽媽是投保婦嬰險、婦女險,且內容含有針對生產才有可能獲得理賠,否則通常醫療險是不會理賠自然生產的。

再加上自然生產的費用較剖腹產來的便宜,所以通常不建議懷孕媽媽為了生產投保,不過若你擔心生產風險或新生兒特定疾病等,則還是可以考慮投保。

只有非自願剖腹,剖腹產保險才理賠!

如果是自願剖腹產,通常醫療險也不會理賠唷,但如果媽媽是保有針對生產的婦嬰險,則可能有機會可以理賠。

如果你屬於非自願剖腹,因為是「必要醫療行為」,所以醫療險是則可以申請理賠的,那有哪些屬於非自願剖腹產呢?像是產程遲滯、胎兒窘迫、胎頭骨盆不對稱、胎位不正、多胞胎、子宮頸未全開而臍帶脫落、兩次(含)以上死胎及其他分娩疾病者,則可以透過醫療險理賠。

簡而言之,只要醫生判斷必須剖腹,否則母親或寶寶會有危險者,通常都能夠理賠,至於是否能賠償全額,則要看每間保險公司的規定。

但特別提醒懷孕媽媽們,如果是懷孕後才保醫療險,即使是非自願剖腹也可能不給付唷!所以一定要留意投保的時間點!

剖腹產保險理賠需要哪些文件?

如果是日額醫療險,則需要申請醫生診斷證明書,若因為產程遲滯而非自願剖腹者,則需再提供產程記錄;而如果是實支實付醫療險,除了要準備醫生診斷證明書、相關產程紀錄,還需要附上收據(要看保險公司需要正本還是副本)及費用明細表。


參考資料:

1、【懷孕時意外受傷,住院安胎會理賠嗎?】

2、想當媽媽的你必看!最強懷孕保險問答集

3、生小孩保險能理賠嗎(自然產、剖腹產)?

4、『自然產』保險會賠給我嗎?非自願剖腹產才有賠?『三大關鍵』搞懂理賠細節!


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